Jak dynamiczne dyskontowanie (ang. dynamic discounting) faktur wspiera firmy i ich dostawców

Zarządzanie płynnością finansową to jedno z kluczowych wyzwań, z jakimi mierzą się dziś przedsiębiorcy i dyrektorzy finansowi. Szczególnie w okresach intensywnych działań związanych z domykaniem budżetów, poprawą wyników finansowych czy planowaniem kolejnych inwestycji. Jednym z największych problemów pozostają zatory płatnicze, które mogą skutecznie blokować rozwój firm i destabilizować całe łańcuchy dostaw.

Zatory płatnicze – wyzwanie dla sektora MŚP

Na opóźnienia w płatnościach najbardziej narażone są firmy z sektora MŚP, które często pełnią rolę dostawców lub podwykonawców dla dużych przedsiębiorstw. Długie terminy płatności, sięgające 30, 60, a czasem nawet 90 dni, znacząco utrudniają im bieżące zarządzanie cash flow i zmuszają do sięgania po drogie lub trudno dostępne formy finansowania zewnętrznego.

Tymczasem to właśnie duże firmy, dysponujące nadwyżkami finansowymi lub wolnym limitem kredytowym, mają realną możliwość aktywnego wsparcia swoich kontrahentów – bez angażowania banków czy firm faktoringowych.

Fintechy jako odpowiedź na problemy z płynnością

Na polskim rynku działa obecnie kilkaset fintechów, które dostarczają innowacyjne narzędzia wspierające zarządzanie finansami przedsiębiorstw. Jednym z takich rozwiązań jest Cashy – w pełni zautomatyzowana platforma do dynamicznego dyskontowania faktur, zaprojektowana z myślą o średnich i dużych firmach posiadających rozproszoną bazę dostawców.

Dzięki gotowym narzędziom fintechowym firmy mogą szybko uruchomić własne programy wsparcia płynności finansowej dla kontrahentów – bez skomplikowanych wdrożeń i zbędnych formalności.

Czym jest dynamiczne dyskontowanie faktur?

Dynamic discounting to strategia finansowa typu win-win, oparta na dobrowolnym porozumieniu pomiędzy nabywcą a dostawcą. W praktyce oznacza to możliwość wcześniejszej zapłaty za fakturę w zamian za niewielki rabat (skonto).

Proces jest prosty i w pełni cyfrowy:

• dostawca decyduje, które faktury chce opłacić wcześniej,
• system automatycznie wylicza koszt przyspieszenia płatności,
• środki trafiają do dostawcy nawet kilkanaście dni przed standardowym terminem.

Wszystko odbywa się online, na kilka kliknięć, bez aneksów do umów i bez faktur korygujących.

Korzyści dla dużych firm i MŚP

Dynamiczne dyskontowanie faktur przynosi wymierne korzyści obu stronom:

Dla dużych firm:

• efektywne zagospodarowanie nadwyżek finansowych,
• dodatkowe przychody z tytułu skonta,
• mniejsza rotacja dostawców i podwykonawców,
• wzmocnienie relacji biznesowych i stabilności łańcucha dostaw.

Dla firm z sektora MŚP:

• szybsza poprawa płynności finansowej (średnio o kilkanaście dni),
• tańszy i łatwiejszy dostęp do kapitału obrotowego,
• brak wpływu na wskaźniki zadłużenia,
• pełna kontrola nad fakturami i relacjami z klientami.

Dynamiczne dyskontowanie a ESG i zrównoważony rozwój

Wspieranie płynności finansowej dostawców to nie tylko kwestia operacyjna, ale także element strategii ESG. Skracanie czasu oczekiwania na zapłatę, stabilizacja współpracy z mniejszymi firmami oraz odpowiedzialne zarządzanie finansami wzmacniają odporność całych ekosystemów biznesowych.

Nowoczesne technologie finansowe realnie przekładają się na wzrost gospodarczy, zwiększając bezpieczeństwo i przewidywalność działalności przedsiębiorstw.

Dlaczego warto sięgnąć po nowoczesne rozwiązania fintechowe?

Zarządzanie płynnością finansową nie musi opierać się wyłącznie na tradycyjnych narzędziach, takich jak kredyt czy faktoring. Innowacyjne platformy fintechowe umożliwiają firmom elastyczne, szybkie i przejrzyste wspieranie kontrahentów – z korzyścią dla obu stron.

Warto inwestować w rozwój technologiczny i odważnie sięgać po rozwiązania, które:

• upraszczają procesy finansowe,
• poprawiają cash flow,
• wzmacniają relacje w łańcuchu dostaw.

Nowoczesne zarządzanie płynnością jest dziś dosłownie na wyciągnięcie ręki – wystarczy zrobić pierwszy krok i wykorzystać potencjał dynamicznego dyskontowania faktur.