Porównanie przyspieszonych płatności i faktoringu

W obszarze zarządzania płynnością finansową przedsiębiorstwa coraz częściej poszukują rozwiązań, które pozwalają szybciej uwolnić środki zamrożone w fakturach. Dwa najczęściej porównywane modele to faktoring oraz dynamic discounting, czyli przyspieszone płatności. Choć oba mechanizmy opierają się na dyskontowaniu faktur, różnią się sposobem działania, kosztami oraz wpływem na relacje biznesowe.

Czym jest dynamic discounting?

Dynamic discounting to wcześniejsza niż umowny termin płatności zapłata za fakturę dostawcy, finansowana z wolnych środków kupującego. W zamian za przyspieszenie płatności dostawca udziela niewielkiego rabatu od wartości faktury.

To rozwiązanie opiera się na bezpośredniej współpracy dwóch stron – kupującego i dostawcy – bez udziału zewnętrznej instytucji finansowej.

Zalety dynamic discounting

• dostawca otrzymuje 100% wartości faktury pomniejszone jedynie o niewielki rabat,
• zachowanie pełnego prawa własności do faktur,
• brak opłat transakcyjnych,
• dostęp do środków nawet w ciągu 24–48 godzin,bardzo szybki i prosty proces pomiędzy dwoma podmiotami.

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych należności przedsiębiorstwa (faktoranta). W praktyce oznacza to sprzedaż faktury osobie trzeciej w zamian za natychmiastową zapłatę części jej wartości.

Charakterystyka faktoringu

• sprzedaż faktury z dyskontem – zazwyczaj 70–90% jej wartości,
• przeniesienie własności faktury na faktora, który następnie dochodzi należności,
• pozostała kwota wypłacana po spłacie faktury przez klienta, pomniejszona o opłaty,
• koszt usługi zależny od profilu kredytowego dłużnika,
• opłaty transakcyjne (zwykle od 1% do 6%) oraz odsetki naliczane w czasie finansowania,
• dostęp do środków zazwyczaj w ciągu 2–7 dni,
• bardziej złożona procedura obejmująca trzy podmioty.

W sytuacji, gdy kontrahent nie oferuje programu wcześniejszych płatności, faktoring bywa jedyną dostępną formą szybkiego uwolnienia gotówki.

Dynamic discounting a faktoring – kluczowe różnice

Dynamic discounting wyróżnia się prostotą, szybkością oraz brakiem dodatkowych kosztów transakcyjnych. Nie wymaga angażowania instytucji finansowych ani przenoszenia własności faktur, co czyni go rozwiązaniem bardziej transparentnym i mniej ingerującym w relacje z kontrahentami.

Faktoring natomiast wiąże się z dodatkowymi opłatami, dłuższym procesem oraz udziałem trzeciej strony, która przejmuje kontrolę nad należnościami.

Jak działa dynamic discounting w Cashy?

W odpowiedzi na potrzeby rynku Cashy stworzyło platformę do przyspieszonych płatności, umożliwiającą dużym przedsiębiorstwom pełną automatyzację procesu dynamic discounting.

Finansowanie realizowane za pośrednictwem Cashy:

• nie wpływa na wskaźniki zadłużenia,
• nie wiąże się z prowizją za gotowość,
• pozwala na szybkie uruchomienie środków bez dodatkowych umów,
• odbywa się w intuicyjnym systemie – wystarczą dwa kliknięcia.

Kiedy dynamic discounting jest realną alternatywą?

Dynamic discounting sprawdza się szczególnie tam, gdzie kupujący dysponuje wolnymi środkami finansowymi i chce jednocześnie:

• poprawić płynność swoich dostawców,
• wzmocnić relacje w łańcuchu dostaw,
• efektywnie zagospodarować nadwyżki finansowe.

Dla wielu firm jest to nowoczesna, elastyczna i korzystna alternatywa dla tradycyjnego faktoringu, wpisująca się w cyfryzację procesów finansowych i rozwój rozwiązań fintech B2B.